家づくりにかかる諸経費について
こんにちは😉建築成多🌼
日々の仕事に家事にお疲れ様です(^^)💚
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今日は家づくりにかかる諸経費について
お話していこうと思います
諸経費とは【もくじ】👇
1.銀行に払う経費住宅ローンを借りるときに必要になります。
火災保険、地震保険料などです。
登録費用として必要な経費です。
住宅ローンの商品によってかかる経費が違ってきます。
例えば、固定金利選択型の住宅ローンでは、
📌印紙代
📌事務手数料
📌保証料
この３つの経費が必要となるのが一般的です。
しかしフラット35であれば、
保証料はいらないのですが、
📌融資手数料
📌印紙代
📌団体信用生命保険料
📌つなぎ融資手数料
📌つなぎ融資金利
といった全く違う経費が
かかってくることになります。
また、同じ固定金利選択型の住宅ローンだったとしても、
銀行や借入れする人によって条件が違ってきます。
フラット35のつなぎ融資にかかる
手数料や金利は、土地を自己資金で
買うのかそうじゃないのか？
によっても違ってくることになります。
一般的には、これらの経費は、
銀行がオススメする固定金利選択型の
住宅ローンは安くて、あまり銀行が
オススメしてくれない固定の住宅ローンは
高いものなのですが、
金利に加えこれらの経費まで安いという
理由から安易に固定金利選択型ローンを
選んでしまう方が多いので、
注意していただければと思います。
火災保険については、損害保険会社に
よって違いがあり一概には言えないので、
火災保険を選ぶ上で最低限の知識を
お伝えしていきます。
まず、火災保険は
『建物のみ』に入るか？
『家財』にも入るのか？
という選択肢があります。
『家財』とは、テレビやソファなどのことですが、
もちろん『家財』まで入ると保険料は高くなります。
そして次に、保証範囲によって支払う費用が違ってきます。
火災保険ですから、
もちろん火災による被害には対応しているのですが、
ここ最近では、自然災害による浸水被害が増えていることから
『水災』による被害まで網羅される方が多くなっています。
そうなれば費用はもちろん上がってしまうのですが、
このご時世ですから、
少し土地が低いなと感じている方だけじゃなく、
たとえ心配がない地域に住まわれる場合でも、
多少費用をかけてでも水災には対応しておく方が
無難かもしれませんね。
また、火災保険の価格は
『建物の構造』によっても違ってきます。
少し意外かもしれませんが、実はこの建物の構造が、
火災保険の価格を最も左右するんですよね。
木造住宅では、建物の構造は
『耐火（T構造）』と『非耐火（H構造）』
の2つに分類されます。
新聞広告やインターネットで
見たことがある方もいらっしゃるかもしれませんが、
『省令準耐火構造』という構造が
木造住宅では耐火構造（T構造）にあたります。
そして、耐火なのか非耐火なのかで、
火災保険の価格はなんと
60％近くも変わってしまいます。
パーセンテージでは、
いまいちピンと来ないでしょうから、
数字でご説明させていただきます。
例えば、火災保険は10年間までは
一括払いをすることが出来るのですが、
2000万円の建物で耐火と非耐火を
比較してみると、あくまでザックリですが、
耐火なら10年で約15万円なのに対し、
非耐火なら10年で約35万円もの費用が
かかってきてしまいます。
その差なんと約20万円です・・・
しかも10年で・・・
ですから、住宅会社でプランを
してもらう際には、その会社の建物の
基本構造が、耐火なのか非耐火なのかを
しっかり確認していただければと思います。
また、あなたが希望していることが
耐火基準から外れることもあるので、
その点も住宅会社に確認しつつプランを
してもらってください。
『地震保険』に関しては、
ポイントが5つあります。
1つ目は、
"どこの保険会社で加入しても条件が同じ"
だということです。
2つ目は、
"火災保険に入らなければ、
地震保険単体では入れない"ということ。
３つ目は、
"最長で５年なので、５年ごとに更新しなければ
いけない（1年ごとの更新も可）"ということ。
4つ目は、
火災保険同様
"耐火構造なのか非耐火構造なのかで
保険料が60％近く変わってくる"ということ。
5つ目は、
"最大で建物の価格の半分までしか補償してくれない"
ということ。
つまり、もし地震が起こり、全壊したとしても、
あなたが家を2000万円で建てたとしたら1000万円までしか
保険がおりてこないということなんですよね。
ですから、地震保険さえかけていれば、
地震が起こった時に建替えが出来るという
勘違いだけは決してしないように
していただければと思います。
地震保険は、当面の生活資金のための
保険だという風に認識していただいていた方がいいでしょう。
『地震保険』は以上の5つを覚えておくようにしてください。
では最後に、『登記費用』についてお伝えしていきます。
登記に関しては、もしあなたが現金で
家を建てる予定でいらっしゃるならば、
その多くを省略することが出来ます。
しかし、銀行で住宅ローンを借りて家を建てるのであれば、
銀行があなたの土地や建物を担保として設定するようになるわけなので、
必要になってきます。
では、一体どんな登記が
必要になるのかをご説明します。
📌所有権移転登記・・・
土地を買った時に名義を売主から買主
に移すための登記
（土地から買って家づくりをする方は必要）
📌建物表示登記・・・
新築したときに構造や面積、敷地との関
係を示す登記
（住宅ローンを借りて家を建てる方全てに必要）
📌建物保存登記・・・
新築した家が自分の持ち物であるという
ことを第三者に示すためする登記
（住宅ローンを借りて家を建てる方全てに必要）
📌抵当権設定登記・・・
融資した銀行が土地や家を担保に入れ
たことを第三者に示すための登記
（住宅ローンを借りて家を建てる方全てに必要）
📌建物滅失登記・・・
建替えするにあたり、もともと建ってい
た家を取り壊したことを証明するための登記
（古い家を取り壊して家を建てる方は必要）
📌土地地目変更登記・・・
畑や田んぼなどの農地であったり、
雑種地といった宅地以外の土地を
宅地に変更するための登記
（宅地以外の地目の土地の上に
家を建てる全ての方に必要）
とまあ、
土地から買って家づくりをするのか？
建替えなのか？
によって必要になる登記は違うのですが、
この6つを覚えておいていただければ、
大丈夫だと思います。
いかがでしたか？
これであなたも諸経費について
ご理解いただけたと思います。
全体予算から、これらの諸経費に加え、
家具や家電、地盤改良費用、引越代といった
その他諸々の経費を差し引いていただければ、
あなたが土地や家に掛けられる予算が
より明確に出てくることになります。
これでようやく土地探しに進めることになります。
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建築成多でした🏡